全球资金管理新进程,金融科技高效赋能全球化集团跨境资金管理
全球资金管理新进程,金融科技高效赋能全球化集团跨境资金管理
2020-07-31
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随着我国经济的高速发展及国家“一带一路”战略的不断推进,近年来越来越多的中国企业开始走出国门,通过跨国并购、直接投资、合资等方式积极开拓海外市场,开展全球化运营。


在全新的国际经济环境下,企业如何高效配置和管控全球的资金资源,如何在跨境、多币种、跨时区、多银行、多语言的环境条件下提高集团全球资金管理的水平,已经成为企业“走出去”能否高质量经营管理和稳健发展的关键。


跨境资金管理成为全球化集团的新刚需


所谓全球资金管理,是指全球化集团总部对其成员企业的资金控制与管理,以便及时准确掌握海内外资金信息,统一管理境内外收付款业务,统筹调配全球资金,加强集团管控力度,有效降低跨国经营资金风险。


全球资金管理所涉及的领域很广,业务种类繁多,按不同的维度可以有不同的划分方式。以管理职能为维度,可划分为4个方面:


1、流动性管理,包括全球资金账户的管理、收支结算、境内外资金池、资金计划、资金调度等;


2、投融资相关管理,包括对融资渠道、融资主体、币种、期限、成本控制、授信额度、担保、投资品种、期限、收益的管理等;


3、风险管理,包括流动性相关风险、市场风险、汇率风险、操作风险等,通过各种技术和业务手段,分析和预判风险,保障集团资金的正常运营;


4、集团整体金融资源运营管控,将集团内部所有与资金相关的业务统一视作金融资源,对其进行统一的配置、调度、监控和数据分析。


全球资金管理模式参考


资金链是企业集团生存发展的血液,如果跨境资金未管理好,对企业的金融能力与国际竞争力都将产生巨大影响,成为跨国企业集团可持续发展的强大阻碍。因此全球资金管理是企业集团全球化发展下的必然选择。


新问题催生新方法 金融科技赋能跨境资金管理


企业集团的资金管理并非一个新课题,国内很多大企业集团都有着多年的资金管理经验。国内企业的资金管理一般有两种实现方式:


其一,依托国内银行的现金管理平台搭建账户体系,管理自身的资金业务。国有大行如工、农、中、建,交等,或者全国性股份制银行如招商、民生、兴业等,都具备相当完善的现金管理服务体系,提供诸如母子账户、资金归集、支付结算等功能。采用这种方式的投入较少,但业务的自主可控度略差。


其二,由集团自建多银行资金管理系统,通过银企直联与多家银行合作,为成员企业提供资金归集、收支结算、内部信贷、票据管理等服务。这种实现方式更为自主可控,但是投入和管理的复杂程度也更高。


但在全球范围内管理和配置资金,比国内的资金管理方式更为复杂:


1.需要对分布在全球不同国家的几十甚至上百家合作银行的资金账户进行管理;


2.需要适应不同国家、不同法律框架下的支付结算体系以及监管合规制度;


3.需要应对全球范围内多币种跨时区的支付结算需求等;


这些都是全球资金管理需要面对的挑战。


众所周知,银行业是金融版图中最重要的一个组成部分,无论是资产规模、IT投入、信息化建设水平,在金融行业内均排在首位。随着大数据、AI等金融科技技术的逐步成熟,银行业积极运用金融科技赋能全球资金管理,携手金融科技企业建设全球资金管理系统:


■运用多时区设计,以满足不同国家的差异化日历和时区定义;


■运用多语言设计,以满足不同的文化习俗和语言环境,灵活可配置的全球账户体系;


■多币种条件下,不同汇率货币之间的清算、结算实现的方式等等。


极大解决了全球资金管理的难题,为企业集团的全球资金管理提供了重要借鉴意义,企业集团纷纷效仿,携手金融科技企业,开启建设全球资金管理系统之路,金融科技赋能企业集团全球资金管理已是大势所趋。


美高梅4858全球资金管理系统的解题新思路


凭借对全球金融业务链的理解深刻和强大的技术实力,美高梅4858已基于银行业成熟的架构技术、国际化的经验研发了全球资金管理系统,可为我国跨国集团的全球资金运营管理提供全方位的业务支撑。


美高梅4858资金管理系统立足于商业银行的技术体系架构,运用大数据和互联网工具为企业集团提供收付结算、国际业务、投资理财、内部信贷、资金计划等多样化资金管理服务。系统以资金流动性为核心,可为企业集团构建结算账户管理体系及提供便利的收付款业务,同时面向资金管理的不同层次、不同对象,可提供包括流动性、投融资、风险、资金分析的全部资金运营内容,满足集团从资金运作、资金管控、资金分析的不同管理需求,实现企业集团对资金的全面管理与高效运作。 


作为一家以金融解决方案为核心业务的金融科技企业,美高梅4858在银行信息化建设领域有着丰富的实践经验,除了服务平安、农发展、浦发等国内知名的银行外,还参与了印尼、马来西亚、新加坡等国家的银行IT系统建设,可为企业集团提供“国际化、综合化、一体化”金融服务,全面提升企业集团的全球资金管理系统建设水平,为企业集团出海发展保驾护航。
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